SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Lokaty nocne - znikome zyski

Lokaty overnight dla przedsiębiorców proponuje większość banków. Niestety, ich oprocentowanie pozostawia wiele do życzenia. Do tego minimalne kwoty nocnych lokat są w większości przypadków poza zasięgiem przedsiębiorców z niewielkimi dochodami.

Nocne lokaty wydają się być optymalnym rozwiązaniem dla firm, które mają nadwyżki finansowe i nie mogą lokować środków – w obawie przed utratą płynności finansowej – na dłuższy okres czasu. „Ty śpisz i odpoczywasz, a Twoje pieniądze zarabiają” – tak do lokat overnight zachęca jeden z banków. I tak jest idea tworzenia tego typu lokat: pod koniec dnia roboczego środki z bieżącego konta firmy trafiają na rachunek overnight, a rano wracają na nie wraz z odsetkami. Dzięki takiej konstrukcji firmowe pieniądze przynoszą dodatkowy zarobek, a jednocześnie przedsiębiorca ma do nich łatwy dostęp każdego dnia.

Problem polega jednak na tym, że lokaty overnight w większości przypadków dostępne są tylko dla dobrze zarabiających firm. Spośród 18 banków, które odpowiedziały na ankietę Tax Care, ponad połowa wymaga minimalnej kwoty lokaty na poziomie kilkudziesięciu tysięcy złotych. A to sprawia, że są one niedostępne dla wielu małych firm z niewielkimi dochodami. Z drugiej strony, niskie oprocentowanie lokat overnight, oscylujące najczęściej wokół 1 – 3 proc. w skali roku powoduje, że zakładanie ich na mniejsze, nieprzekraczające kilku tysięcy złotych kwoty przyniosłoby znikomy zysk. Na krociowe zyski nie mają jednak co liczyć także zamożni przedsiębiorcy. Inwestując 50 tys. zł (na 2 proc. w skali roku), na ich konto wraca następnego dnia kapitał powiększony o… 2,7 zł odsetek brutto.

Niskie oprocentowanie lokat overnight to między innymi cena, jaką przedsiębiorca płaci za to, że nie ryzykuje utraty odsetek z powodu zerwania lokaty przed czasem – tak jak ma to miejsce w przypadku lokat terminowych z dłuższym horyzontem inwestycyjnym. Niższym oprocentowaniem banki rekompensują sobie, że pieniądze klientów nie są zamrażane na długi okres czasu, przez co nie mogą swobodnie nimi obracać.

Przedsiębiorcy, którzy myślą o lokacie overnight, powinni zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie oraz minimalną kwotę, jaka musi znajdować się na ich koncie. Ważne jest także, by lokata nie wiązała się z ponoszeniem dodatkowych kosztów (niektóre banki każą sobie za taką usługę płacić, co zmniejsza zyski). Powinna być także zakładana automatycznie, w przeciwnym razie przedsiębiorca będzie musiał pilnować, by wydać w odpowiednim czasie stosowną dyspozycję. Z ankiety Tax Care wynika, że większość instytucji finansowych przewiduje automatyczną obsługę lokat overnight, są jednak i takie, które wymagają w tej sprawie kontaktu z bankiem.

Za lokatami overnight, choć nie przynoszą satysfakcjonujących zysków, przemawia z pewnością jedno: jeśli przedsiębiorca nie może sobie pozwolić na założenie depozytu długoterminowego, nocne oszczędzanie na niewielki procent będzie i tak lepsze, niż trzymanie pieniędzy na nieoprocentowanym bieżącym rachunku firmowym. A na takie skazują firmy niemal wszystkie banki.

LOKATY OVERNIGHT DLA PRZEDSIĘBIORCÓW
Nazwa banku Minimalna kwota lokaty Oprocentowanie Opłaty związane z prowadzeniem lokaty  Czy lokata jest zakładana automatycznie? Przy jakim koncie można założyć lokatę overnight? Uwagi
Alior Bank ustalana indywidualnie negocjowane indywidualnie brak tak Biznes Komfort, Optymalny
Rachunek F/X
dla przedsiębiorstw rozliczających się na zasadach pełnej księgowości
Bank BPH 5 tys. zł
1,20 %
od 12 zł tak rachunki bieżące   
25 tys. zł
ustalane indywidualnie od 12 zł tak rachunki bieżące   
Bank Millennium 2 tys. zł
3%
 

W skali roku (lokata Millenet 1-15 dni dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą korzystających z Millenetu dla klientów indywidualnych).
brak nie Konto Biznes Start
Konto Biznes Profesja
Konto Biznes
dostępne w ramach oferty Millennium Biznes 
5 tys. zł
\
5 tys.  - 25 tys. zł 1,30%
25 tys. - 50 tys. zł 1,55%
50 tys. - 1 mln 2,20%
pow. 100 tys. zł 2,30%

brak tak Rachunek Millennium
FIRMA Rachunek Millennium KOPRORACJA

Oferta dotyczy standartowych lokat dostąpnych w np. w systemie Millenet. W ofercie banku oferowane są inne typy lokat ON negocjowane indywidualnie o korzystniejszym oprocentowaniu.   
Opisana oferta przeznaczona jest dla firm obsługiwanych w ramach Bankowości Przedsiębiorstw.
Bank Polskiej Spółdzielczości 50 tys. zł
2,39%
brak tak rachunek bieżący
Pakiet Biznes/ e-Biznes
Pakiet Agro Biznes/ e-Agro Biznes
Oprocentowanie na dzień 24.03.2011 r.
BGŻ 50 tys. zł w zalezności od deponowanej kwoty oprocentowanie od WIBID o/n x 0,40 do WIBID o/n x 0,7

w zależności od planu taryfowego od 0 zł do 25 zł/m-c tak nie ma ograniczeń co do dostępności lokaty overnight, dodatkowo w pakiecie Firma Plan 3 lokata overnight jest zawarta w umowie pakietu i korzystanie z niej jest bezpłatne  
BNP PARIBAS FORTIS mikro: 50 tys. zł
SME: 100 tys. zł
WIBID ON minus 2 pkt % min. 0,50%, max 2,00%  brak tak przy wszystkich kontach  
Bank Ochrony Środowiska 50 tys. zł uzależnione od salda:

saldo od 50 tys. PLN (włącznie) - 100 tys. PLN - 0,12 x WIBID T/N
saldo od 100 tys. PLN (włącznie) - 300 tys. PLN - 0,20 x WIBID T/N
saldo od 300 tys. PLN (włącznie) - 500 tys. PLN - 0,30 x WIBID T/N
saldo od 500 tys. PLN (włącznie) - 1 mln PLN - 0,40 x WIBID T/N
saldo od 1 mln PLN wzwyż (włącznie) - 0,50 x WIBID T/N
brak tak każdy z rachunków w ofercie banku dla Klientów korporacji i finansów publicznych  
50 tys. zł uzależnione od salda:

saldo od 50 tys. PLN (włącznie) - 100 tys. PLN - 1,00%
saldo od 100 tys. PLN wzwyż (włącznie) -  1,50 %
brak tak każdy z rachunków w ofercie Banku dla Klientów korporacji i finansów publicznych  
BZ WBK 100 tys. zł i będąca wielokrotnością 10 tys. zł

stałe, obowiązujące w pierwszym dniu danego okresu umownego, ustalane indywidualnie brak w ofercie są lokaty zakładane automatycznie oraz jednorazowo rachunek bieżący  
Citi Handlowy 10 tys. zł
0,5%
brak nie, konieczny jest kontakt z CitiPhone (infolinia) CitiKonto oferta dla biznesu
Citigold oferta dla biznesu
 
DnB NORD 1000 - 9999 zł 1,50% brak   wszystkie pakiety dla klientów instytucjonalnych obsługiwanych w systemie Bankmaster  
10 tys. zł 1,60% brak   wszystkie pakiety dla klientów instytucjonalnych obsługiwanych w systemie Bankmaster  
40 tys. zł negocjowane brak   wszystkie pakiety dla klientów instytucjonalnych obsługiwanych w systemie Bankmaster  
Deutsche Bank PBC 25 tys. zł negocjowane indywidualnie, uzależnione od aktualnego indekstu WIBID O/N brak tak db easy Business
db Power Business
 
Getin Noble Bank 30 tys. zł
       
od 1,8% do 2,4%
 
brak nie rachunek bieżący w PLN
rachunek bieżący walutowy
rachunki pomocnicze
 
Invest Bank 300 tys. zł
3,04%
brak nie Invest-Konto Biznes  
Nordea Bank Polska 100 tys. zł negocjowane indywidualnie brak tak eFirma
eFirma Plus
 
PKO BP 100 tys. zł
negocjowane indywidualnie brak tak dla posiadaczy rachunków dla firm  
Polski Bank Przedsiębiorczości lokata automatyczna - 200 tys. zł; lokata zakładana samodzielnie - 1 zł 2,5%-4% lokata automatyczna - 300 zł miesięcznie; lokata zakładana samodzielnie - bez opłat opcjonalnie rachunek bieżący  
Raiffeisen Bank 100 tys. zł WIBID minus 0,5-1,15 pp (w zależności od kwoty depozytu) brak tak konto bieżące/pomocnicze  
Santander Consumer Bank 100 tys. zł negocjowane indywidualnie brak nie    
Volkswagen Bank Direct 500 tys. zł negocjowane indywidualnie brak nie Plus Konto Biznes  

Agata Szymborska-Sutton, analityk Tax Care

Dołącz do dyskusji: Lokaty nocne - znikome zyski

1 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
sdfagrft
zobacz tutaj:

http://lokata-prywatna.blogspot.com
0 0
odpowiedź