SzukajSzukaj
dołącz do nasFacebookGoogleLinkedinTwitter

Ranking lokat bankowych - oprocentowanie poszło w dół

Po okresie względnej stabilizacji w pierwszych tygodniach roku, banki zdecydowały się na obniżenie oprocentowania lokat. I nie są to pojedyncze przypadki, jak bywało do tej pory. Widać, że zjawisko to ma charakter bardziej powszechny, dotyczy większej liczby banków oraz niemal wszystkich terminów i walut.

Łagodzenie przez banki polityki kredytowej oraz przyspieszenie akcji kredytowej z fazy zapowiedzi przeszło do działań i stało się widoczne na rynku. Można więc było się spodziewać, że wzrośnie popyt na pieniądze klientów. I że banki przynajmniej utrzymają oprocentowanie lokat na dotychczasowym poziomie, a być może będziemy świadkami kolejnej odsłony walki konkurencyjnej, czyli lekkiej zwyżki oprocentowania. Stało się jednak zupełnie inaczej. W ciągu ostatnich czterech tygodni kilka banków z naszego zestawienia, obejmującego liderów pod względem wysokości oferowanych odsetek, zdecydowało się na ich obniżenie. Z rynkowych sygnałów i wypowiedzi przedstawicieli sektora wynika, że walka o depozyty przeniosła się z segmentu lokat dla osób fizycznych do segmentu przedsiębiorstw. W systemie bankowym było też sporo „wolnego” pieniądza, który banki lokowały w bardzo bezpieczne instrumenty, głównie przeprowadzając transakcje z Narodowym Bankiem Polskim. Wygląda na to, że teraz te środki odważniej angażują w działalność kredytową.

 Być może banki chcą również wykorzystać czas pozostający jeszcze do momentu ewentualnych podwyżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Dość powszechne jest przekonanie, że może do nich dojść już w drugiej połowie roku. Sprecyzowanie, kiedy miałoby to nastąpić, będzie możliwe po kolejnych danych, dotyczących tempa i skali poprawy sytuacji w polskiej gospodarce. Styczniowa inflacja, która wyniosła 3,6 proc. i była wyższa, niż się spodziewano, może stanowić dodatkowy argument za podwyżką stóp. Szczególnie, jeśli nie zacznie bardziej wyraźnie spadać w kolejnych miesiącach. Część ekonomistów spodziewa się, że w pierwszym półroczu mogłaby ona zmniejszyć się nawet do 1,5 proc. Gdyby okazało się, że to zbyt optymistyczny scenariusz, „ryzyko” szybszego zaostrzania polityki pieniężnej mogłoby stać się bardziej realne. A gdy taka perspektywa będzie już widoczna, bankom nie byłoby zręcznie obniżać oprocentowania lokat.

Odsetki tną nie tylko liderzy

 W porównaniu do poprzedniego zestawienia z połowy stycznia, w ciągu ostatnich tygodni większość banków zdecydowała się na obniżenie oprocentowania. Dotyczy to zarówno liderów, znajdujących się na czele naszego rankingu, jak i tych, którzy zajmują dalsze miejsca.
 

Ranking oprocentowania lokat w złotych w dziesięciu bankach oferujących najwyższe odsetki                                                                                                                                           (stan na 15 lutego 2010 r., lokata w wysokości 1 tys. zł)
1 miesiąc3 miesiące6 miesięcy
1. Eurobank4,85%1. Noble Bank*4,86%1. Noble Bank*5,02%
2. Polbank EFG4,75%2. Meritum Bank5,20%2. Getin Bank6,00%
3. Meritum Bank4,20%3. Eurobank5,10%3. Bank Pocztowy5,50%
4. Citi Handlowy4,00%4. Getin Bank5,05%4. mBank5,35%
5. Invest Bank4,00%5. Invest Bank5,00%5. Eurobank5,25%
6. Kredyt Bank4,00%6. DnB Nord4,80%6. Meritum5,20%
7. AIG Bank3,90%7. Polbank EFG4,75%7. Citi Handlowy5,17%
8. ING BSK3,50%8. BOŚ4,50%8. Invest Bank5,10%
9. Millennium3,50%9. Millennium4,50%9. DnB Nord5,00%
10. Lucas Bank3,40%10. Inteligo4,44%10. Polbank EFG5,00%

 

* lokata pozwala uniknąć podatku od dochodów kapitałowych
Dane przygotował portal oprocentowanielokat.pl 
Ranking nie zawiera lokat, których założenie obwarowane jest ponadstandardowymi
warunkami (np. korzystania z karty kredytowej, wykupienia funduszu 
inwestycyjnego, założenie przez znajomego konta w banku itp.)




Do tej pierwszej grupy należą Eurobank, Getin, Noble Bank i Meritum. Nadal jednak czołówka banków niemal się nie zmienia. Z 5,05 do 4,85 proc. obniżył oprocentowanie lokaty 1-miesięcznej w złotych Eurbank. Meritum Bank zmniejszył odsetki lokaty
1-miesięcznej z 4,5 do 4,2 proc., a lokat 3-i 6-miesięcznej z 5,5 do 5,2 proc. Lokata roczna tego banku, która w połowie stycznia była oprocentowana na 5,5 proc. także „straciła” 0,3 punktu procentowego. 1-miesięczna lokata Getin Banku, z której w styczniu można było otrzymać 3,95 proc., wypadła z naszego lutowego zestawienia.

 Stosunkowo najmniejsze zmiany zaszły w przypadku lokat o dłuższych terminach. Obniżeniu oprocentowania rocznej lokaty Meritum Banku towarzyszyło wejście Banku Pocztowego z odsetkami na poziomie 5,75 proc., co zapewniło mu trzecie miejsce w tej kategorii. To jeden z nielicznych przypadków zwiększenia atrakcyjności oprocentowania. Bank Pocztowy utrzymuje niezmiennie miano lidera w przypadku lokat 2-letnich.
Za to zrezygnował z nich Noble Bank. Nieznacznie obniżyły wysokość odsetek w tej kategorii Getin i BGK.

 W większości przypadków znów zmniejszyła się różnica wysokości oprocentowania oferowanego przez liderów w poszczególnych kategoriach lokat, a bankami z ostatniego miejsca naszego zestawienia. Największe ujednolicenie ofert ma miejsce w przypadku lokat 6-miesięcznych. Najbardziej zróżnicowane są one dla lokat o najdłuższych terminach, czyli 24- i 36-miesięcznych.

 

Ranking oprocentowania lokat w złotych w dziesięciu bankach oferujących najwyższe odsetki (stan na 15 lutego 2010 r., lokata w wysokości 1 tys. zł)
12 miesięcy24 miesiące36 miesięcy
1. Noble Bank*5,67%1.Bank Pocztowy7,00%1. AIG Bank5,85%
2. Getin Bank6,00%2. AIG Bank5,80%2. BPH5,50%
3. Bank Pocztowy5,75%3. BPH5,25%3. Eurobank5,25%
4. AIG Bank5,45%4. Eurobank5,25%4.Getin Bank5,05%
5. Multi Bank5,40%5. Getin Bank5,05%5. Lukas Bank4,20%
6. Eurobank5,25%6. Lukas Bank4,80%6. Alior Bank3,50%
7. Polbank EFG5,25%7. HSBC4,10%7. BGK3,50%
8. Meritum Bank5,20%8. ING BSK4,00%8. Invest Bank3,40%
9. Citi Handlowy5,17%9. Invest Bank4,00%9. PKO BP2,85%
10. Kredyt Bank5,17%10. BGK3,45%10. Pekao2,25%

 

Dane przygotował portal oprocentowanielokat.pl 
Ranking nie zawiera lokat, których założenie obwarowane jest ponadstandardowymi
warunkami (np. korzystania z karty kredytowej, wykupienia funduszu
inwestycyjnego, założenia przez znajomego konta w banku itp.)

 

W walutowych niewiele zmian


Oferta oprocentowania lokat walutowych w naszych bankach, niemal zupełnie niezmienna od kilku miesięcy, tym razem została nieco zmodyfikowana. Z 3-miesięcznej lokaty w euro, za którą płacił 2,5 proc., zrezygnował Meritum Bank. To samo stało się
z lokatami 6-miesięczną i roczną. Z 2,6 do 2 proc. obniżył oprocentowanie rocznej lokaty w euro Alior Bank.

 

Ranking oprocentowania lokat w euro w pięciu bankach oferujących najwyższe odsetki                  (stan na 15 lutego 2010 r., lokata w wysokości 1 tys. euro)
1 miesiąc3 miesiące6 miesięcy12 miesięcy
1. Mazowiecki Bank Regionalny1,25%1. Polbank EFG2,50%1. Polbank EFG2,75%1. Polbank EFG3,00%
2. Polbank EFG1,00%2. Getin Bank2,00%2. Getin Bank2,25%2. Getin Bank2,50%
3. Bank Pocztowy0,90%3. Mazowiecki Bank Regionalny1,70%3. Mazowiecki Bank Regionalny1,85%3. Alior Bank2,00%
4. Bank Polskiej Spółdzielczości0,90%4. DnB Nord1,30%4. Alior Bank1,60%4. DnB Nord2,00%
5. PKO BP0,90%5. Alior Bank1,20%5. DnBNord1,50%5. Mazowiecki Bank Regionalny2,00%

 

Ranking nie zawiera lokat, których założenie obwarowane jest ponadstandardowymi warunkami (np. korzystania
z karty kredytowej, wykupienia funduszu inwestycyjnego, założenia przez znajomego konta w banku itp.)
         

Meritum konsekwentnie wycofał się z wysokiego oprocentowania lokat dolarowych. Alior również i w przypadku 3-miesięcznej lokaty w tej walucie zmniejszył oprocentowanie z 1,1 do 1 proc., zaś w przypadku rocznej oprocentowanie spadło z 1,9 do 1,5 proc.

 

Ranking oprocentowania lokat we frankach szwajcarskich w pięciu bankach oferujących najwyższe odsetki (stan na 15 lutego 2010 r., lokata w wysokości 1 tys. franków)
1 miesiąc3 miesiące6 miesięcy12 miesięcy
1. Deutsche Bank0,30%1. Alior Bank0,75%1. Alior Bank1,00%1. Alior Bank1,00%
2. Alior Bank0,20%2. Mazowiecki Bank Regionalny0,65%2. Mazowiecki Bank Regionalny0,65%2. Mazowiecki Bank Regionalny0,80%
3. Citi Handlowy0,20%3. DnB Nord0,60%3. DnB Nord0,65%3. DnB Nord0,70%
4. Mazowiecki Bank Regionalny0,15%4. Deutsche Bank0,40%4. Deutsche Bank0,45%4. Allianz Bank0,70%
5. PKO0,10%5. Citi Handlowy0,30%5. Allianz Bank0,40%5. Deutsche Bank0,45%
5. Allianz Bank0,10%5. Allianz Bank0,30%  5. Citi Handlowy0,45%

 
Najbardziej stabilne było oprocentowanie lokat we frankach i funtach. W ich przypadku jedynym „sprawcą” zmian był Alior, nieznacznie redukujący wysokość oferowanych odsetek.

 

Ranking oprocentowania lokat w dolarach w pięciu bankach oferujących najwyższe odsetki       (stan na 15 lutego 2010 r., lokata w wysokości 1 tys. dolarów)
1 miesiąc3 miesiące6 miesięcy12 miesięcy
1. Polbank EFG1,00%1. Polbank EFG1,50%1. Polbank EFG2,00%1. Polbank EFG2,50%
2. Bank Pocztowy0,90%2. Alior Bank1,00%2. Alior Bank1,50%2. DnB Nord2,00%
3. Nordea0,90%2. Bank Pocztowy1,00%2. Getin Bank1,50%2. Getin Bank2,00%
4. BOŚ0,70%2. DnB Nord1,00%3. Bank Pocztowy1,40%3. Alior Bank1,50%
5. Invest Bank0,60%2. Getin Bank1,00%4. DnBNord1,20%3. Bank Pocztowy1,50%
  2. Millennium1,00%    
  2. Nordea1,00%    



 

Ranking oprocentowania lokat w funtach brytyjskich w pięciu bankach oferujących najwyższe odsetki (stan na 15 lutego 2010 r., lokata w wysokości 1 tys. funtów)
1 miesiąc3 miesiące6 miesięcy12 miesięcy
1. BOŚ1,30%1. BOŚ1,70%1. BOŚ1,80%1. DnB Nord2,00%
2. Mazowiecki Bank Regionalny1,15%2. Mazowiecki Bank Regionalny1,45%2. Mazowiecki Bank Regionalny1,75%2. BOŚ1,90%
3. Invest Bank1,10%3. DnB Nord1,30%3. Alior Bank1,50%3. Mazowiecki Bank Regionalny1,55%
4. PKO BP0,65%4. Invest Bank1,10%3. DnB Nord1,50%4. Alior Bank1,50%
5. Alior Bank0,60%5. Alior Bank1,00%4. Millennium1,20%5. Allianz Bank1,30%
  5. Millennium1,00%  5. Invest Bank1,30%
      5. Millennium1,30%



Podsumowanie

 Dość nieoczekiwanie banki zdecydowały się na zmniejszenie atrakcyjności swej oferty. Prawdopodobnie to chwytanie ostatniej okazji przed spodziewanym rozpoczęciem cyklu podwyżek stóp procentowych. Wówczas pieniądz będzie drożał, choć dotyczyć
to będzie w równym stopniu i lokat, i kredytów. W przeszłości bywało najczęściej tak, że kredyty drożały szybciej i mocniej niż lokaty. Zobaczymy, czy będzie tak i tym razem.

Źródło danych: Oprocentowanielokat.pl


Roman Przasnyski,
Główny Analityk Gold Finance

Dołącz do dyskusji: Ranking lokat bankowych - oprocentowanie poszło w dół

4 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiekz postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
walter
rewelacja!!!
odpowiedź
User
Bardzo fajne zestawienie
Dużo pomogło mi to porównanie. Sam chcę założyć lokatę, ponieważ mam trochę oszczędności. Tutaj też znajdziecie trochę ciekawych info o lokatach: http://lokaty.bankowe24.com/ Pozdrawiam
odpowiedź
User
gsr5t5
zobacz tu:

http://bankowa-lokata.blogspot.com
odpowiedź